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年底消费季 信用卡防“爆”指南

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年底消费季 信用卡防“爆”指南

时间:2015-12-02 来源:现代金报 作者:倪辉

导语:年底消费季,如何用好信用卡,让自己买得开心、刷得放心呢?

节前广告铺天盖地,节后钱包空空如也,据说快递员们都快忙哭了,送货的、退换货的,还有各种扯皮的。虽然双十一消费节已经过去好几天了,不过带来的浪潮犹未平静,眼看着双十二又要来了,剩下的信用卡额度又要不保。

年底消费季,如何用好信用卡,让自己买得开心、刷得放心呢?除了遵守刷卡指南,也建议大家还是适当限制下消费欲望,提前列好购物单,给自己定个预算,也算是聊胜于无了。

珍爱记录:刷爆卡记得及时还款

一般人理解的“刷爆”信用卡,就是信用卡的授信额度用光了。不过实际上,有些银行信用卡额度全部刷完后,还可以继续刷,这就可能涉及到信用卡超限费等。不过记者咨询发现,能否超限刷卡、是否有超限费等,各家银行的规定也不是一样,如果刷爆了,最好是能提前咨询下银行。

不管信用卡是否刷爆了,最重要的都是及时还款,如果不及时还款,可能会在信用档案中留下逾期的不良记录,影响到今后贷款等问题。就有读者说自己想去贷款了才发现因为之前有过信用卡逾期的记录,结果贷款被银行拒了的情况。

最省心的还款方式就是开通信用卡自动还款功能,只要保证关联储蓄卡有足够余额就可以了。此外,银行线下网点、ATM机、网银,甚至支付宝、快钱、微信等方式也可以进行还款,非常方便。

安全用卡:记得保管好这两组数字

使用信用卡过程中,还要记得使用安全。平安银行工作人员就提醒持卡人:“如果持卡人收到银行 的短信或者电话,要求持卡人提供信用卡有效期或者验证码(卡片背后末三位数字),一定记得要提高警惕,最好能主动打信用卡官方服务电话进行核实。”

这位工作人员介绍,接到“955”开头的电话不一定就是银行打过来的,也可能是骗子的伪装电话,一方面,卡片有效期和验证码这两个数字很重要,比如国外有些地方刷卡直接输入验证码就能消费成功,另一方面,银行很少会要求持卡人提供这两个数字,“所以回拨是最简便的检验方式”。

信用卡额度越高越好,卡片越多越好,银行可酌情消除不良信用记录……你是否也是这么认为的呢?用卡数十年啦,对信用卡熟悉的不能再熟悉了,可你真的会用信用卡吗?9成人会犯的用卡错误,你也有吗?

1、额度越高越好

信用卡额度越高越好,消费起来倍儿爽,真是这样吗?

虽然信用额度在一定程度上能够反映个人的信用状况,但额度并非越高越好。就实际情况来说,一般信用额度上限在1万元左右就够了。过高的额度可能会使卡友难以控制消费。在不知不觉中已经沦为“卡奴”。一旦卡片遭窃,不法分子则有相当大的冒用空间。因此,信用卡额度,够用就好。

2、信用卡越多越好

很多卡友一打开钱包就会看到有很多张信用卡,信用卡也往往成了一种炫耀的资本,但信用卡真的越多越好吗?

信用卡太多反而会带来烦恼。首先,银行规定的是一年刷满五六次方可免交年费,卡太多,卡友容易忘记哪张卡消费了多少次;其次,每张卡的还款日都不一样,若记错了则会产生信用卡滞纳金,“拆东墙补西墙”的行为更是会混淆还款金额和还款日期,影响卡友信用记录的可能性大增;第三,如果信用卡太多,一旦钱包遗失或被盗,挂失起来也很麻烦。所以,2-3张卡片为最佳。

3、银行可消除不良信用记录

一旦不能及时还款,信用报告就会出现不良记录。很多卡友以为,如果是无意中迟了两三天还款,银行可消除不良信用记录。

但银行方面会无情的告诉你:个人不良信用记录无法消除,只能在缴清逾期款项后,过5年时间才自动消除。

4、信用卡消费越多,积分越多

信用卡刷卡消费累计积分,消费越多,积分越多,真的是这样吗?

实际上,并非是每一笔信用卡刷卡消费都可以获取积分,各银行间对积分设有不同规则。大部分银行把购房、购车等大额消费定为不能积分;还有医院、学校、金融产品及服务等,也被一些银行划入不能积分范围。另外,不少信用卡的网络消费也不纳入计算积分。所以,消费越多,不代表你的积分更多。

5、每个月只要归还最低还款额就行

只要归还最低还款额就行,反正信用卡可以循环授信。但这样的后果你承受的了吗?

选择归还最低还款,卡友将不能享受免息期,所有的消费都要从消费之日起计算利息,日利率为万分之五,而且银行的计息方式是按月复利,利息非常高。循环利息实质上就是温水里煮青蛙,日积月累,小钱也变成一笔很大的负债了

6、逾期罚息,晚点交也没关系

逾期没几天,钱总归要还的,晚点交也没关系。实事却很残忍!!

信用卡利息很高,越迟还款,罚息金额“驴打滚儿”似的变得越高。一般银行规定,未还清金额利息计算分为两部分:一部分是消费全额在消费日(或第二天)至实际还款日前一天(或当天)每日万分之五的利息;另一部分是未还金额的利息。如果不及时还款,每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的万分之五。因此,切记要及时还款。

7、把卡借给朋友没什么大不了的

持信用卡消费可返点,将自己的信用卡借给别人使用,积累更多的返点。可是,后果你想好了吗?

把信用卡借给朋友是非常危险的,信用卡可以透支,一旦把卡借给别人,你将无法控制消费情况,这将极大的增加过度消费的风险,万一卡片遗失、或者朋友恶意透支,损失都由卡友自行承担。

8、取现也能免利息

很多卡友认为:取现也能免利息,信用卡取现和刷卡消费是一样的,都可以享受免息期待遇。

事实上,目前各银行都规定,信用卡取现要付利息,大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算,折算成年息超过18%。另外,信用卡取现还要缴纳高额取现手续费,费率0.5%至3%不等。举例说来,如果卡友用信用卡取现10000元,银行规定的信用卡取现费率是1%,那么10天 后,卡友为这笔取现金额需要额外付出10000×0.05%×10天+10000元×1%=150元的利息和费用。卡友们,要谨记,信用卡取现不能免息的,代价高昂。

9、不开卡就不收年费

不开卡就不收年费,很多卡友认为,只有激活了的信用卡才收取年费。这一点也让不少人栽了跟头。

一般情况下,银行的普通卡种不开卡不收年费,但是对于一些特殊卡种,例如金卡、白金卡不开卡也会收取年费。主要是因为该卡种是根据申请人的个人信息制作,具有特殊性,所以不开卡也会收取工本费。

10、免息分期购物比直接刷卡购物合适

分期购物免息、免息!!!当然比直接刷卡购物合适。你也是这样想的吗?

分期付款尽管免息,但不免手续费。部分银行的手续费是按照分期的期数来收取的,如果分12期或24期,手续费会高达商品总价的7%-8.5%,这已经远远高过同期银行贷款的利率,对消费者而言并不划算。银行免费的午餐可不是那么好吃的!

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