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信用卡融资的利与弊!

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信用卡融资的利与弊!

时间:2016-06-03 来源:网络 作者:佚名

导语:由于近年来银行的竞争,导致信用卡现在比较泛滥,很多人都有几张银行卡,甚至我信用正道俱乐部会员还有十多张信用卡的不在少数。那么信用卡的利与弊如何去评判呢?

近些年,随着国内外经济环境不景气,国内众多小微企业都出现不同程度的资金链问题。而自2011年底国内推出多条扶持中小企业融资政策后,曾经不起眼的小微企业金融业务,如今已是一块诱人的蛋糕。不少银行纷纷试水小微金融领域,积极开拓小微企业融资市场。

信用卡融资成小微企业融资新思路:

然而众多小微企业由于可抵押资本少、融资风险高、资金需求时间紧的问题也让银行向市场投放资金的缺乏信心。面对严峻的资金紧缺问题,众多企业便把眼光投向了民间借贷、信用卡融资等新兴的融资方式上。

个体户利用信用卡解燃眉之急

一年之计在于春。3月份正是生意人为一年打基础的时候,在四季青服装市场经营多年的摊主陈先生却在此刻暗暗发愁。

眼下正值铺春装时节,陈先生急需一笔流动资金用于进货,然而应收货款没有全部收回,名下的市场摊位使用权也已抵押给银行,自己在钱江新城购买的房产还在按揭,没有其他财产可以抵押向银行申请贷款了。

正在这个时候,他听说杭州银行臻信卡可以应急,因此抱着试试看的心态向杭州银行递交申请。接到申请后,该行客户经理小王和另一名同事来到陈先生的经营场所进行了详细调查,并认为其个人信用良好,经营情况正常,具有第一还款来源,符合臻信卡申办条件。

3天以后,一张有效期3年、授信额度50万元的臻信卡在无任何抵押的情况下送到了陈先生的手上,及时解了燃眉之急。他感慨地说:“真没想到,最后还是通过信用卡救急才渡过难关,这倒真是个好办法。”

信用卡成小微企业融资利器

在各大银行眼里,小微业务有利可图,然而在实践过程中,银行对小微企业贷款并不积极,一个重要原因就是小微业务的风险较大。对银行来说,如何降低风险是一大挑战。

小微信贷的最大特点是信息不对称,由此带来信贷市场的逆向选择和道德风险,从而形成经营风险。据专业人士介绍,小微金融风险主要来源于三方面:一是客户本身的信用风险造成违约;二是客户所在的行业性、系统性风险;三是银行员工违规操作或道德风险。

由于融资难,不少小微企业主瞄上了信用卡,通过透支保持现金流。然而几万元的透支额度仅是杯水车薪。既然用户把视线投向了信用卡,为何不借此机会创新产品呢?这一苗头给杭州银行在降低小微风险上提供了一种新思路。

经过筹备,一款专门针对小微客户短期融资需求的个人信用卡——臻信卡应运而生。与一般信用卡几万元信用额度不同,臻信卡最大特色是预先授信,其特点“随用随取,按日计息;30%最低还款额,轻松周转”也充分考虑了小微客户融资特点,成为该行拓展小微业务的一款利器。

如今,信用卡消费已成为时下人们的生活习惯。的确,信用卡给消费者带来诸多的方便。但是也有人表示,信用卡并非传说中的那样安全,其弊端也有种种。使用信用卡的利与弊有哪些呢?

信用卡的利:安全、便利、尊贵、实惠、不欠人情、干净卫生、能缓解经济压力、累积个人信用记录、培养理财意识、便于家庭理财教育。

近年来很多个人或者小老板都看上了信用卡融资,可以利用50多天的免息期作为资金周转。那么信用卡刷卡需要去支付手续费,如果自己有渠道或者专业的方法,信用卡基本费率每次在千分之五左右,一年算下来的话,需要还款七次,年利率最低是成本是年利率2.66%,低于银行的存款利率,当然这个需要操作良好。如果找外面的中介公司的话,按一个点收费,年利率在7%左右,比银行的贷款利率还低。所以信用卡融资是可以选择的,但是前提是非常擅长使用信用卡。

信用卡的弊:盲目消费、过度消费、利息高、需交年费、盗刷、影响个人信用记录。如果操作不当,信用卡逾期,会产生不良信用记录,几年内都影响到个人融资。

点评:信用卡的利与弊,需要根据自己的情况合理去考虑。希望大家多学习用卡知识,保护好个人信用,以后能得到更好的结果。

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