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谁偷了我的信用卡积分

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谁偷了我的信用卡积分

时间:2016-05-19 来源:原创 作者:佚名

导语:谁偷了我的信用卡积分?生活中很多卡友会热衷于发卡行的各种活动,为了换取积分兑换礼物,而按照银行的要求进行刷卡。但是最近我遇到竹篮打水一场空的情况,下面就看看他俩的情况吧。

谁偷了我的信用卡积分?生活中很多卡友会热衷于发卡行的各种活动,为了换取积分兑换礼物,而按照银行的要求进行刷卡。但是最近我遇到竹篮打水一场空的情况,下面就看看他俩的情况吧。

谁偷了我的信用卡积分?第一件是我自个儿的。有一个月,我的一张备用信用卡的发卡银行搞活动,内容是,只要在当月刷满6比满188元的有积分消费,就送一个拉杆箱。因为特别喜欢那个拉杆箱的缘故,我就认认真真参加起了活动。作为金融记者的我,当然明白所谓“有积分消费”,就是要在餐馆、娱乐、百货商店等地方消费才算,于是我有相关消费就刷这张卡,直到数满了6笔交易后,我就切换回我的另一张常用信用卡了。

结果您猜怎么着,最后算积分的时候,我只有5笔“合格”交易,有一笔交易不算。我的辛苦全部泡汤。通过银行卡中心后台调档查实,我有一笔明明在酒店的消费,最后显示的商户名称竟然是“黄山市黄山区二龙桥茶叶专业合作社”。

茶叶合作社属于“三农”商户,商户支付的刷卡手续费是有政策扶持优惠的,这酒店套用了这台名不副实的POS机终端以后,是贪到便宜了,为每笔刷卡支付的手续费“封顶3元”,而不是作为酒店他本该支付的刷卡金的1.25%,这样一来,发卡行赚不到该赚的手续费,我这头自然也就没有了积分。

谁偷了我的信用卡积分?我的朋友小Q也受过类似的气。和我一样,她也看中了一个信用卡活动:2016年2月29日前,持XX主题信用卡至餐饮类商户消费可享5倍积分优惠。由于这张信用卡的积分本身能抵刷卡金(而不是只能换雨伞、茶杯这类没啥用的小礼品),小Q一算觉得挺划算,她家楼下有家她常去打牙祭的馆子,于是她每次下馆子都坚持盯着一张信用卡刷。和我一样“失望”的结果出现了,那家馆子的POS机也不正常,把本该1.25%扣率的餐饮套成了0.78%的小商店,小Q期待的5倍积分自然是没有了。

我和小Q的经历根本不是什么个案,各位朋友说不定您也经常遇到,只不过您没有我们这么关注信用卡积分,因此在不知不觉中“丢”了好些积分。2015年的官方数据暂时还查不到,从2014年的数据来看,POS签单上商户名称不规范的,全国就已经高达160万户。

故事讲完了,下面讲讲门道。

第一,我们基本上可以预期,等到今年9月份,像上面说的这样的POS机MCC(商户类别码)套码的情况,会有所减少。换句话说,作为刷卡消费者的我们,就不会像现在这样,时不时碰到一个会“丢”信用卡积分的陷阱了。为什么这么说呢?原因是,就在前几天,发改委、央行宣布要调整银行卡刷卡手续费定价机制,新费率机制从9月6日开始实施。具体怎么改,请来看下方两张图:

里头有两点和我们今天的主题相关,我给您挑出来说说。

一个是,过去商户类别不同,他们要为顾客刷卡所付的手续费是不同的、分档次的,比如餐馆手续费率1.25%,商店手续费率0.78%;超市手续费率 0.38%等,还有一些批发类、民生类商户还有手续费单笔封顶限额,有差异就有套利的空间,所以不少收单机构(第三方支付、收单银行)和他们的代理商,就会为了占领更大的市场,“帮助”商户违规套用POS机程序设定的商户类别码,商户们为了自己省钱,也很有动力一起作假,比如提供假的“三证一表”和门头照、PS假的营业执照等。

但费率新规里,以前的分档次收取被抹平了,一视同仁了。所以,至少,您看,像前面故事里小Q遇到的尴尬情况以后就不会发生了。因为不管你是餐厅还是百货,手续费费率都一样。

另一个是,新的费率标准比起旧标准,降价的幅度还是比较明显的。商户给发卡银行付手续费,借记卡费率上限是0.35%且单笔最高13元,信用卡是 0.45%;商户给收单机构手续费则完全市场化了,自己去协商。商户不用再给银联等清算机构钱了,发卡和收单机构各自拿0.325%给银联。比起过去的收费标准,我们以饭店为例,本来您信用卡消费100元,他有1块2毛5手续费赚不到,但现在,他最多给发卡行4毛5,给收单机构我们算它和以前一样,一点没降价,那就是2毛5,这样,他一共付掉7毛钱,比以前少付了5毛5。而且不只餐饮,其实各类商户的手续费基本都是下降的。

正是因为新规降低了不少商户的手续费负担,所以也有人猜测,这头成本下降了,那头要套码要作假,总归还是要冒着被查、被停机、被罚款的风险的,所以估计有那么一批以前铤而走险的商户,接下来愿意“回头是岸”懒得折腾了。

不过,你也许注意到,我的用词是,套码现象会“减少”而不是“灭绝”。原因是,新规虽然抹平了商户费率分档次,但仍然给民生类商户留了2年的优惠费率过渡期。换句话说,这一头,套码套利的空间还是在的,比如一家饭馆,套码成小商店是没意义了,但套码成便民超市,还是有优惠费率的。并且再加上,收单机构和商户之间的费率现在是自己谈的了,那就不排除收单机构继续猫腻,我给你装套码的POS机,你给我高一点的费率,这样他们“双赢”去了,违规还是存在。

刚刚我们讲了第一点,9月份新规实施后,套现的情况有望减少。下面讲第二点,就是信用卡的积分和兑换规则,也有可能会悄然发生变化的。原因很简单,手续费低了,银行就赚得少了嘛。所以,如果您是有心人的话,可以注意一下,您的信用卡发卡行,是否会偷偷地改规则(“偷偷”是指:只在他们的官网挂一挂,也不消息你也不电话你,谁没事会天天看银行官网,显然咱就不知道了,但银行说起来:哎,我可是公示过的呀…)。比如,以前36个积分就可以换一个航空里程的,说不定某天开始就变成46个积分才能换了;比如,以前可以25000积分换50块钱话费的,某天开始变成26000积分了;比如,关闭一些送刷卡金、送网购抵用金的通道,全部变成那些无比不划算的“换茶杯、换雨伞、换床上用品三件套”啥的,一次性就用不实用的东西消掉你辛苦累积一年的积分。

既然聊到这了,我们再往深里说一步。境内的消费者往往习惯了给我们积分、优惠、刷卡金的是发卡银行,理由很简单嘛,在以前“721”的费率分成格局里,发卡行赚得最多、动力最足;清算机构呢,以前境内就银联一家,没人跟他抢,他也不用动脑子讨好持卡人。但以后,我们会逐渐习惯,给我们优惠的不止发卡行了,挤在当中的清算方也会给我们糖吃了,这在境外已经是很普遍的现象了。您看,银联已经开始推广“62日活动”,每年6月2日都分发各种优惠券,这些优惠的钱就是银联自己给砸下去的。支付宝和微信(财付通),我们都知道,他们其实已经覆盖了线上的清算工作了,他们给出的红包等优惠,就更是家常便饭了。等到以后人民币清算完全开放了,万事达、Visa、American Express他们都入局了,那竞争还会更有看头,我们的“糖”还会更多。这一天,值得期待。

本期语音的最后,再补充最后一个小点,也是很多朋友都没有注意到的:您刷信用卡没有积分的,除了一些批发类(手续费封顶)、买房买车类、慈善类等线上商户外,还包括您通过支付宝、微信他们的线上消费网上购物,其中包括线上支付时使用扫码支付,“滴滴”一声线下支付就被抛去了线上。这种交易,除了少部分银行和一些特殊联名卡以外,大部分银行的信用卡都是不累积积分的。所以说,如果您是网购或线上支付超级达人的话,不妨申请一张相应的联名卡来积分玩吧。当然,壕就不用了。(为避免广告嫌疑,我就不具体说哪家银行哪款信用卡了)

谁偷了我的信用卡积分?对于以上的介绍希望给大家带来帮助。更多信用卡优惠活动请登录卡惠网。

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