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用信用卡交首付款,三思而后行

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用信用卡交首付款,三思而后行

时间:2016-03-25 来源:网络 作者:佚名

导语:首付贷刚受到严打,却衍生出各种变异的产品, 房产中介出奇招,力荐购房者用信用卡凑首付的办法。大额信用卡凑首付可行吗?信用卡购房是否违规,管控盲点又在那里?

首付贷刚受到严打,却衍生出各种变异的产品, 房产中介出奇招,力荐购房者用信用卡凑首付的办法。大额信用卡凑首付可行吗?信用卡购房是否违规,管控盲点又在那里?

【现实】中介力荐信用卡凑首付

买房刚需的小张最近看了北京好几个楼盘和二手房,多番比较后,看中了五环外的一个新盘。但小张的首付款还差几十万元,眼看着开盘日期临近,正在小张一筹莫展时,驻场经销的一家房产中介工作人员李阳(化名)给他支了个招。李阳表示,他们公司与浦发银行有合作,推荐客户办一张浦发银行大额信用卡用来交首付款。

按照李阳的说法,只要提交的个人资产证明较好,最多能办60万元的信用额度,最快3天内下卡,还可以分36期还款,交首付当天直接刷卡支付。与找担保公司办银行消费贷款相比,办信用卡速度就快多了,而且省去了担保公司的费用,透支30万元买房,36期手续费也就5万元左右,每个月还款9000多元。  那么,如此大额的信用卡需要哪些资产证明?李阳说,“要是名下有其他房产是最好的”。不过,李阳也表示,该房屋中介与浦发银行的合作目前只限于商住两用房,普通住宅暂时还没有合作。

【疑问】信用卡凑首付可行吗

信用卡凑首付可行吗?我们先后致电对多家银行信用卡客服。浦发银行总行人士称,信用卡可以在中介、开发商的POS机上刷卡,但仅限于信用卡额度范围内使用,如果是中介、开发商POS机上发生的交易,申请分期将无法审批通过。根据浦发银行官网的介绍,自由分期/账单分期等产品仅限于个人消费支出用途,如购物、旅游、餐饮等。

但浦发银行信用卡客服明确表示,信用卡可以在中介、开发商的POS机上刷卡,可以办理最长24个月分期。不过该客服人员也表示,不建议多次在此类商户刷卡,偶尔一次应该没问题,至于交易金额是否有限制要看实际情况。

工商银行信用卡客服则表示,只要商户POS机支持就可以刷信用卡,但房地产类交易不能分期。交通银行信用卡客服人员也给出了类似的回应,允许在中介、开发商的POS机上刷卡,同样不支持分期还款,必须一次性全额还。

也有银行不建议客户使用信用卡凑首付,平安银行信用卡客服人员表示,该行对汽车、房产、批发等商户的管控比较严格,即使能刷额度也比较小,不建议客户利用信用卡付首付。

【争议】信用卡凑首付是否合规

与消费贷严禁流入楼市的规定相比,信用卡能否用来买房还处于模糊地带。

小编认为,在一些银行的信用卡申领合同或章程中,也仅要求信用卡不得用于投资股市、期市等市场,不得利用信用卡进行偷逃税款、逃避债务、洗钱、套取现金、生产经营透支等违规、违法活动。对于购房问题,则没有明确的说明。

不过,某股份制银行信用卡中心人士称,信用卡其实也算是一种消费类贷款,所以银行通常会比照监管机构对消费贷的规定来执行,使用信用卡凑首付款应当属于违规。

一家国有大行信用卡中心人士也指出,按照银监会对于个人消费贷款用途的监管原则,信用卡是不能用于购房的。 既然不能用于购房,为何还能在POS机上交易?对此,上述国有大行人士称,在实际业务中,银行只能按照商户MCC代码来进行认定,无论是买房、租房、交物业费或修缮费,用的都是开发商或中介的POS机,都显示房地产类MCC码,银行难以分辨交易是购房还是交房租,只能通过限制交易金额、要求一次性还款等方式尽量杜绝信用卡刷首付的情况。

此外,用信用卡支付首付,也有一定风险。如果有炒房的倾向,房价万一出现下跌,信用卡偿付的动力和信心其实就会弱化,进而使得房贷背后的风险也随之扩大。

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