不良征信记录如何消除？

征信记录的重要性已经反复提过很多次了，对于申请信用卡、贷款，甚至工作、求学都会有深远的影响。所以建议大家每年最好查询两次征信记录(毕竟官方提供每年两次免费查询机会，不用白不用)。

如果发现有不良记录，应该如何正确处理，是大家要好好学习的事情。

很多人都知道，根据征信管理条例规定，不良信息一般保留5年，5年后就会自动消除掉。那除了等5年以外，能不能直接消除不良记录呢?

根据官方的说法，是可以的。方法是联系数据提供单位，或者向当地征信报告查询网点提出异议申请。

如果是向数据提供单位提交异议，通常对方都会要求申请人按照它们的的要求写一份个人申请报告，说清楚事情的来龙去脉和要求，再提供相关的证明材料。

但如果你不知道信息提供方是谁，也可以向征信中心或征信报告查询网点提出异议申请。通过这种方法需要填写一份《个人征信异议申请表》，征信中心受理后，会联系提供异议信息的机构进行核查，一般是 20日内回复你。

至于网络上的那些“花钱去污”的小广告基本上全是骗人的，一旦计入征信记录，任何机构都是不可以随意更改的，自然也不会存在什么“内部人员”能删除记录的说法。

有很多人的房贷是用住房公积金申请的，如果公积金中心划转不及时，或者单位缴存不及时，结果造成贷款人逾期还款，贷款人完全可以申诉。如果污点记录确实不是个人主观造成的，与个人没关系，那么异议人提出的申诉很可能成功。对于异议信息得到更正的，中国人民银行征信中心将提供更正后的信用报告。

银行是不会刻意将用户计入征信黑名单的，若是短时间内逾期，或因为一些原因导致还款或还贷不及时，刻意向银行说明情况，银行一般不会计入逾期。若是记录已经生成，可以申请银行协助消除。

所以逾期之后，千万不要立即销卡。最好每月保持良好的还款记录，将逾期记录给覆盖。