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什么样的信用卡消费行为会被银行认为是套现?

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什么样的信用卡消费行为会被银行认为是套现?

时间:2017-06-08 来源:卡惠 作者:卡惠

导语:信用卡刷卡一不小心就被银行认为是套现,这个锅背不背?

信用卡刷卡一不小心就被银行认为是套现,这个锅背不背?

不少人的信用卡出现被银行降额或者封卡,这种情况可以说90%都是因为套现导致。而现在用信用卡的套现都是常事,为什么有的人越用越高,有的人却越用越少呢?

什么样的信用卡消费行为会被银行认为是套现?

很简单,你触碰了银行的底线,那么因为套现被银行监控的情况是最多的,下面这些细节可能就会暴露出你的套现行为了:

1、短时间内频繁地在同一台或者几台POS机上大额刷卡,且多为1000、2000、10000、20000这样的整数,连续刷几次,容易被银行认为是在套现;

2、经常刷的是同一个商户,如果一台机器都可以搞定,就不会出现养卡的人弄那么多机器了,即使是机器多,如果不注意细节,不懂技巧同样会被银行风控;

3、每个月固定刷卡金额,固定刷卡时间,固定刷卡次数;

4、经常在网店、微店等地方大额消费,很有可能是套现,因为这样交易的成本低,银行会重点关注;

5、刷卡的时间不对应,比如晚上11点半刷了家电用品,不符合正常的消费行为规律;

6、刷卡的金额与商户不匹配,如在一个小便利店消费一两万;

7、连续刷卡地点不符合,如两次刷卡时间间隔30分钟,一次在广州,一次却在北京;

8、在高风险POS机上刷卡,申请POS注册的地址,如果曾经发生过套现行为,再次交易就很容易被银行盯上;另外,批发类、个人移动POS机、房产类、钢贸类等POS机也属于被银行重点关注的POS机。在这样的POS机上刷卡,容易被银行认定为信用卡套现;

9、还款后立即刷出。有的持卡人每月为了享受最长免息期,都在账单日第二天刷卡,且全部刷空;或者一个月就通过一两笔交易把额度刷空;也有很多代还卡的行为,每次一还进去几分钟后又刷出来,这种还款后立即刷出同样或近似金额的交易行为,也容易被银行认为是在套现;

10、信用卡长期处于套空状态。信用卡长时间处于套空状态,到期还款日之前大额进去,之后再刷出来,这样的交易很危险。

以上就是一些容易导致银行怀疑你套现的细节,有人问:现在费率统一了,你刷什么类型的商户银行都是一样赚钱,还有必要这样做吗?

答案就是一定要这样做,银行赚钱肯定是要降低风险的,如果过你动不动就是全部大额消费或者消费行为有违常规,那么只能体现你非常缺钱或消费行为不理智,缺钱或不理智就代表你现在没有钱并且财务意识很不稳定,那么这类客户在银行看来就是高风险客户了,银行如果要控制风险,就很可能给你降额或者封卡了。

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