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国家外汇管理局出新规,境外套现无处可逃!

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国家外汇管理局出新规,境外套现无处可逃!

时间:2017-06-05 来源:愉见财经 作者:夏心愉

导语:《通知》规定自2017年9月1日起,境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。这究竟是什么意思呢?和我们老百姓到底有什么关系呢?卡惠小编为您介绍

国家外汇管理局出新规,境外套现无处可逃!

为完善银行卡境外交易统计,维护银行卡境外交易秩序,国家外汇管理局近日发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》(汇发〔2017〕15号,以下简称《通知》)。《通知》规定自2017年9月1日起,境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。这究竟是什么意思呢?和我们老百姓到底有什么关系呢?卡惠小编为您介绍:

假设老王有10张信用卡、每张10万人民币额度。假设老王还有一堆借记卡,每张里面都存了一些钱。共计又是100万吧。假设境外有一些“眼开眼闭”的渠道,比如卖钻石珠宝百达翡丽,旁边就有当场回购渠道。假设某些赌场买了赌筹,筹码可以交换、套现。假设老王想把200万人民币弄出境(而他每年合法的购汇额度才5万美金)。你猜他会怎么做?

很多人说,银联不管吗?银行不管吗?悄悄告诉你,他们不知道。来告诉你两个秘密:

第1个秘密,银联并不知道你的账户信息。

其实银联是个卡组织,他是没有账户功能、没有发卡行账户信息的,也就是说,即便老王有银联的工行卡、农行卡、中行卡,可银联那里只看到三张卡,并不知道这三张卡都是老王的。

别惊讶,这一点都不稀奇。卡组织本来就是个“平台”,他的要务是转接清算,典型正统意义上的卡组织是不与产业各方争利的,而客户账户可是发卡银行的核心资产。各家卡组织,Visa、万事达他们也是一样的。只不过银联暂时还是目前国内卡的唯一清算机构,清算市场还没有完全开放。

有次采访,听到身边一个参会者跟银联工作人员说,啊呀你们能不能把我名字下面所有卡都关联起来,我呵呵。银联真不知道这些卡都是你的,除非,你把这些卡都绑人家“银联钱包”上头去。

第2个秘密是,银行也抓瞎。

一来,银联国际的海外线路,自动购汇了,那OK,在发卡行那里,持卡人的境外交易一般情况下就被视为人民币交易了(已经购汇了嘛);二来,发卡行那里,信用卡账户和行内的主结算账户,主要就是那些借记卡或储蓄账户,有天然系统割裂,也会造成5万美金的账户管控“缺位”或至少是“时滞”。

听到这里,你明白,杀手锏在谁手上了吧?央妈呀,外管呀!账户哪里逃得过他们的体系?

不过呢,其实散客们正常去境外消费个表、消费个包,就算你一个限量版鳄鱼皮爱马仕当然是超过5万美金了,但其实反洗钱那套资金监管,并不来针对你这些。大家有钱了境外买买买,正常的,没啥大问题。(当然税务那头又是另一个话题了,我们这里在讨论资金外流问题)。

所以以前,基本上用的是“总量控制”思路,整体平稳安全就好——国内现行银行卡境外交易国际收支统计主要采用总量统计模式。

不过,随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加,银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。

OK秘密说了那么多,现在再告诉大家今天的大新闻,大家应该有新的感受了吧:中国国家外汇管理局6月2日公告,规定自2017年9月1日起,境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

为完善银行卡境外交易统计,维护银行卡境外交易秩序,国家外汇管理局近日发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》(汇发〔2017〕15号,以下简称《通知》)。《通知》规定自2017年9月1日起,境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

据世界旅游组织公布的调查显示,中国大陆的境外游客消费总额为2610亿美元,同比增长12%,占总消费额的20.9%。出境旅游的游客数量同比增长6%,达到1.35亿人次。不论是出境旅游的人数还是境外消费的总额,中国大陆均遥遥领先其他国家和地区。

不过别紧张,就像我上文说的,大家正常出去消消费装装土豪,没事呢。央妈爱你么么哒,才没那么小气。

开展银行卡境外交易信息采集,不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整,外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送,个人无需另行申报,不增加个人用卡成本,外汇局将依法保护持卡人信息安全。

所以咱们好人游客放心咯。至于那些有洗钱倾向、拿着一堆银行卡去境外图谋不轨的,可就麻烦咯。外管侦查你的颗粒度小到1000了,你就算用一箩筐卡、每张少搞一点,来动歪脑筋,也不行啦。

原标题:信用卡境外套钱有秘密?外管终于出手了!

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