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关于信用卡分期购车,你知道多少呢?

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关于信用卡分期购车,你知道多少呢?

时间:2017-05-24 来源:网络 作者:卡惠

导语:现在,买车的人越来越多了,因为不仅手机能分期付款,很多银行还推出了信用卡分期免息购车服务,但是,信用卡分期购车到底怎么样?这其中,有没有水分的存在呢?

据《2016中国汽车消费趋势调查报告》显示,信贷购车近两年发展稳定,比例保持在40%左右,吸引了近半数的80后及90后年轻消费群体。在信贷渠道的选择上,汽车金融公司以42%的高被选率居于信贷渠道首位。

在传统银行车贷后劲不足的情况下,不少银行积极发展信用卡分期购车业务,通过费率优惠、厂家贴息等多种方式促销,希望能够分食到汽车信贷市场这块大蛋糕。然而,对于购车人而言,天下并没有免费的午餐,或许只是“午餐”的收费形式进行了再包装。

关于信用卡分期购车,你知道多少呢?

信用卡分期购车

目前,信用卡分期付款购车已经成为汽车贷款最为常见的渠道之一,去4S店购车时也会有许多销售员来推荐信用卡分期购车的业务。只需要持卡人在发卡行信用卡中心指定的汽车经销商购买指定品牌、型号的汽车,就可向信用卡中心申请分期付款,相对容易申请,且主要适用于经济车型。

网上曾报道,一位卡友在某品牌的4S店谈好具体车型的价钱后,向销售人员提出想要信用卡分期付款。销售人员介绍道:“目前我们品牌与两家国有大行有合作,选择这两家银行的信用卡分期12期可以享受零手续费。不过,购车人需要重新办理信用卡,并提供6个月以上的社保缴纳证明以及6个月以上的工资流水;办理信用卡一般3天-4天会得出审批结果,最快1天至2天即可。”

但一辆汽车价格不菲,如果信用卡没有这么高的额度,也可以申请分期购车吗?事实上,信用卡分期购车与个人信用卡额度并没有关联,而是银行额外给予持卡人一个额度用于购车,通常持卡人可申请的信用额度为2万至20万元,部分银行视情况而定,还款时也是单独进行还款,与平日用来消费的信用卡额度是分开使用的。

同时,信用分期付款购车不存在贷款利率,由于银行分期付款中含有资金成本和运作成本,所以会产生一定的手续费,分期手续费=分期金额x分期手续费率,手续费将会根据分期期数按月分摊收取,不同分期的手续费率各有不同,4S店时常会有贴息活动推出,也大大降低了分期购车的成本。

据了解,目前大多数车型都有信用卡分期贴息活动。一般来说,贷款期限为12期(月)、24期(月)的手续费分别在5%、8%左右,36期(月)则一般超过10%,大部分银行的手续费一次性收取,需与汽车首付款一起付清,但也有银行采取手续费分期收取的方式。针对车型不同,还有不同金额的贴息活动,3000元至8000元不等。

此外,信用卡分期购车的申请资料也相对简单。由于普通信用卡的额度有限,发卡行一般要求持卡人提供财力证明,即收入能力和资产情况;如果提供存款和房产信息也有助于申请更高额度的分期金额。有的银行也允许信用良好的持卡人单独申请信用额度分期购车。

分期购车流程:

(一)提出申请。看好拟购车辆后,填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表,连同个人情况的相关证明一并提交贷款银行。

(二)银行进行贷前调查和审批。银行对符合贷款条件的,会及时通知借款人填写各种表格。

(三)通知借款人签订借款合同、担保合同、抵押合同,并办理抵押登记和保险等手续。

(四)银行发放贷款(由银行直接转到汽车商的账户中)。

(五)借款人将首付款交给汽车商,并凭存折和银行开具的提车单办理提车手续。

分期购车手续费对比

如今多家银行推出的分期购车服务,大多为免息分期,不需要支付额外利息,只需支付手续费。不同车型不同期限的分期费率也各不同,有的银行只有指定车型可分期,还有的银行会根据不同车型推出“部分车型0息0手续费”的分期贴息活动,具体的车型和分期信息均可在银行信用卡官网查询,同时用户也可以根据银行网站提供“月供计算器”来做到“心中有数”。

关于信用卡分期购车,你知道多少呢?

分期购车到底有没有“坑”

信用卡分期的活动虽然进行得火热,但是实际的花费却不止上述这些,还需要在购车当天缴纳一定的分期服务费,服务费根据车型不同,一般为分期额度的0.2%,大约1500元到2000元不等。

关于服务费的解释,汽车店是这样解释的:目前4S店为方便消费者贷款购车,开通了代办车贷业务,消费者在4S店选购车型后,提交申请材料,4S店代为办理,会从中间收取一定的服务费,而且这个收费标准是根据消费者所选购的车型和贷款策略的不同有所差异的。

关于信用卡分期购车,你知道多少呢?

针对此类信用卡分期购车收取金融服务费的现象,业内相关律师还建议,商家收取“金融服务费”时,有必要向消费者主动说明其提供了哪些具体的金融服务。因为有的消费者可能是自己对接银行金融机构办理的贷款手续,而并非商家代办,商家仅仅只是义务配合消费者向银行提供了相关票据证明,因此,此项收费的合理性就有待商榷。

目前所有信用卡分期付款形式都比较雷同:一般要求在第一个月支付全部手续费,后续每月等额支付月供,如果提前还款,已缴纳的手续费服务费等将不予退还。

除了以上猫腻外,还有的汽车店工作人员介绍说,消费者需要承担的手续费率由合作银行规定,分期服务费店内有权限做减免,但是需要消费者在4S店原价购买汽车装饰。对于此类情况,也请购车者慎重考虑,同时货比三家,以免掉入信用卡免息购车的这些“坑”。

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